Các "Quy tắc vàng" trong tài chính cá nhân

"Tôi nên nợ bao nhiêu với khoản nợ sinh viên", "Tôi thật sự cần bao nhiêu để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu? "

Người tiêu dùng thường bị choáng ngợp bởi số lượng lớn và đa dạng những lời khuyên về tài chính, đến từ mọi nơi trong cuộc sống của họ. Ý kiến đóng góp của các thành viên trong gia đình, các nhân vật tài chính truyền thông, bạn bè và đồng nghiệp, tất cả đều vui vẻ thảo luận về những gì họ nghĩ là tốt nhất.

 

Với hàng trăm nhà tư vấn trong chuyên mục Ask an Advisor trên NerdWallet, chúng tôi đã thấy cơ hội để kết hợp sự khôn ngoan của các chuyên gia tài chính vào "Quy tắc Thumb" ( “Quy tắc Thumb” hay “quy tắc ngón tay cái” là kỹ thuật dựa vào kinh nghiệm để giải quyết vấn đề, nghiên cứu hoặc khám phá) một cách đơn giản và dễ hiểu để giúp người tiêu dùng đưa ra các quyết định tài chính quan trọng hàng ngày như "Tôi nên nợ bao nhiêu với khoản nợ sinh viên", "Tôi thật sự cần bao nhiêu để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu? "

Lợi ích của người tiêu dùng không chỉ là quan điểm của một nhà cố vấn, mà còn là kiến thức tập thể của 100 chuyên gia tài chính những người kiếm sống bằng cách giúp người khác quản lý tài chính của họ.

Dưới đây là "Những quy tắc vàng" cho một số câu hỏi về tài chính phổ biến nhất trong cuộc sống:

1.     Tôi phải gánh vác bao nhiêu trong khoản nợ sinh viên?

70% cố vấn tài chính cho biết nợ sinh viên không được vượt quá 8% tỷ lệ thanh toán nợ / thu nhập.

2.     Tôi nên bỏ bao nhiêu vào 401 (k) của tôi?

60% cố vấn tài chính khuyến khích bỏ ít nhất 10% mức lương của bạn trong 401K.

3.     Tôi nên chi tiêu bao nhiêu cho chi phí nhà ở?

100% cố vấn tài chính nói giữ chi phí cư trú dưới 30% thu nhập.

4.     Tôi nên chi bao nhiêu cho chi phí vận chuyển/ đi lại?

100% cố vấn tài chính nói không chi tiêu hơn 15% thu nhập hàng tháng của bạn về vận chuyển/ đi lại.

5.     Tôi nên dành bao nhiêu tiền cho một chiếc nhẫn đính hôn?

48% cố vấn tài chính nói rằng: ít nhất có thể nhưng với điều kiện là bạn vẫn cưới được vợ!

6.     Lý do quan trọng nhất để làm một Hợp đồng trước hôn nhân là gì?

60% cố vấn tài chính nói lý do quan trọng nhất để làm nên Hợp đồng trước hôn nhân là cuộc nói chuyện về tiền.

7.     Tôi nên lập kế hoạch chi tiêu cho mỗi đứa trẻ bao nhiêu?

Bạn nên có kế hoạch chi tiêu ít nhất 10 nghìn đô la / năm cho mỗi đứa trẻ, 91% cố vấn tài chính đồng ý như thế.

8.     Xóa nợ bằng cách nào sẽ tốt hơn, "Snowball Method" của Dave Ramsey hoặc giải quyết vấn đề lãi suất cao nhất trước tiên?

     Quên Dave Ramsey đi - 80% cố vấn tài chính loại bỏ “Snowball Method”. ("Snowball Method" là chiến dịch xóa nợ bắt đầu từ những món nợ nhỏ trước rồi đến giải quyết những món nợ lớn sau.)

9.     Tôi nên chờ đợi bao nhiêu nữa trước khi cân nhắc một công việc mới?

73% cố vấn đồng ý: không chuyển công việc chỉ vì tiền.

 

LƯU Ý: Tất cả các Quy tắc có hướng dẫn về thu nhập là phần trăm của thu nhập sau thuế.

Bạn có nhiều câu hỏi muốn được giải đáp? Hãy đặt câu hỏi cho chúng tôi trong phần bình luận.

 

Shiyan Koh