Quản lý gia sản là gì? Lý do nào nên tìm đến dịch vụ quản lý gia sản?

1. Quản lý gia sản là gì?

2. Phân biệt quản lý gia sản và quản lý tài sản

Quản lý gia sản và quản lý tài sản là hai khái niệm liên quan đến việc quản lý và tối ưu hóa các nguồn tài sản, nhưng có những điểm khác biệt như sau:

Quản lý tài sản (Asset Management):

• Tập trung vào việc quản lý và đầu tư các tài sản cụ thể như cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, vàng, tiền gửi,…
• Mục tiêu chính là tối ưu hóa lợi nhuận từ các đầu tư này, thường thông qua các quỹ đầu tư, quỹ hưu trí, hoặc các quỹ đầu tư khác.

Quản lý gia sản (Wealth Management):

• Bao gồm một phạm vi rộng hơn, không chỉ tập trung vào đầu tư tài sản mà còn bao gồm các khía cạnh khác như kế hoạch tài chính cá nhân, quản lý rủi ro tài chính, và lập kế hoạch chuyển đổi tài sản sang thế hệ kế tiếp.
• Mục tiêu là bảo vệ và tăng giá trị của toàn bộ tài sản của cá nhân hoặc tổ chức, đồng thời đảm bảo rằng tài sản được sử dụng hiệu quả và theo đúng kế hoạch dài hạn.

3. Tầm quan trọng của việc quản lý gia sản

Việc quản lý gia sản có tầm quan trọng rất lớn với nhiều lợi ích đáng kể như sau:

• Bảo vệ và tăng giá trị tài sản: Quản lý gia sản giúp bảo vệ tài sản của bạn khỏi rủi ro và tăng giá trị chúng qua các chiến lược đầu tư hiệu quả.
• Đảm bảo ổn định tài chính: Bằng cách xây dựng kế hoạch tài chính và quản lý rủi ro, quản lý gia sản giúp duy trì ổn định tài chính cá nhân và gia đình.
• Lập kế hoạch cho tương lai: Bao gồm việc lập kế hoạch chuyển giao tài sản sang thế hệ kế tiếp và định hướng tài chính dài hạn, giúp bạn và gia đình có thể chuẩn bị cho những thay đổi và thách thức trong tương lai.
• Tối ưu hóa thuế: Quản lý gia sản cũng bao gồm các chiến lược giảm thuế phù hợp với pháp luật, giúp bạn tiết kiệm được chi phí và tối đa hóa lợi ích tài chính.
• Hỗ trợ quyết định đầu tư và chi tiêu: Nhờ vào việc phân tích và đánh giá tài chính toàn diện, quản lý gia sản giúp bạn ra quyết định đầu tư và chi tiêu thông minh hơn.

>>> Xem thêm: Mẹo để tiền đẻ ra tiền: Phải làm sao?

4. Lý do nào nên tìm đến dịch vụ quản lý gia sản?

Có nhiều lý do khiến bạn nên tìm đến dịch vụ quản lý gia sản, đặc biệt là nếu bạn:

Thiếu thời gian hoặc kiến thức:

• Quản lý tài sản hiệu quả đòi hỏi nhiều thời gian và kiến thức về đầu tư, tài chính và luật pháp. Nếu bạn không có đủ thời gian hoặc kiến thức để tự mình quản lý tài sản, dịch vụ quản lý gia sản có thể giúp bạn giải quyết vấn đề này.
• Các chuyên gia quản lý tài sản có nhiều kinh nghiệm và chuyên môn trong lĩnh vực này, họ có thể dành thời gian nghiên cứu và lựa chọn các khoản đầu tư phù hợp với nhu cầu và mục tiêu tài chính của bạn.

Muốn có sự an tâm:

• Biết rằng tài sản của bạn được quản lý bởi những chuyên gia có trình độ có thể mang lại cho bạn sự an tâm và cho phép bạn tập trung vào những điều quan trọng khác trong cuộc sống.
• Các chuyên gia quản lý tài sản sẽ theo dõi sát sao danh mục đầu tư của bạn và thực hiện các điều chỉnh cần thiết để đảm bảo rằng nó vẫn phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn.

Muốn đạt được mục tiêu tài chính:

• Các chuyên gia quản lý tài sản có thể giúp bạn lập kế hoạch tài chính và đưa ra các chiến lược để đạt được mục tiêu tài chính của mình.
• Họ có thể giúp bạn đầu tư hiệu quả, quản lý rủi ro và tối ưu hóa thuế, từ đó giúp bạn gia tăng tài sản theo thời gian.

Muốn tiếp cận với các cơ hội đầu tư:

• Các chuyên gia quản lý tài sản thường có quyền truy cập vào các cơ hội đầu tư mà không dành cho nhà đầu tư cá nhân.
• Họ có thể giúp bạn đầu tư vào các quỹ đầu tư, tài sản thay thế và các khoản đầu tư khác mà bạn có thể không tự mình tiếp cận được.

5. Tiềm năng ngành quản lý tài sản tại Việt Nam

Ngành quản lý tài sản tại Việt Nam đang trong quá trình phát triển, tuy nhiên vẫn còn non trẻ so với các nước trong khu vực. Hiện nay, số lượng công ty quản lý quỹ vẫn hạn chế với khoảng gần 50 công ty. Tuy nhiên, ngành này đã có những bước tiến đáng kể trong những năm gần đây.

Từ năm 2019 đến năm 2022, tài sản quản lý (AUM) tại Việt Nam đã tăng từ 13.4 tỷ USD lên 23.25 tỷ USD, tương đương với mức tăng trưởng 20%, và chiếm 2.44% GDP. Tuy nhiên, tỷ lệ này vẫn thấp hơn nhiều so với Trung Quốc (10.7% vào năm 2020) và Ấn Độ (15.4% vào năm 2021). Một phần nguyên nhân là do phần lớn dân số Việt Nam chưa hiểu rõ về quản lý gia sản và có xu hướng tự đầu tư thay vì ủy thác cho các nhà quản lý chuyên nghiệp.

Cho đến cuối năm 2022, số lượng tài khoản chứng khoán tại Việt Nam chiếm khoảng 7% dân số, nhưng lại chiếm hơn 80% giá trị giao dịch trên thị trường. Tuy nhiên, số lượng tài khoản giao dịch chứng chỉ quỹ mở mới chỉ chiếm dưới 1% dân số. Điều này cho thấy các nhà đầu tư ở Việt Nam ít sử dụng dịch vụ quản lý tài sản chuyên nghiệp mà có xu hướng tự đầu tư.

Ngành quản lý gia sản đang đối mặt với nhiều thách thức, đặc biệt là với sự gia tăng của các nhà đầu tư tự quản lý tài sản, họ mong muốn kiểm soát nhiều hơn và chi phí thấp hơn. Điều này đòi hỏi các công ty quản lý tài sản phải thích nghi nhanh chóng và cung cấp các giải pháp tài chính hiệu quả.

Công nghệ tiên tiến như trí tuệ nhân tạo (AI) và cố vấn robot đang trở thành công cụ quan trọng giúp các tổ chức mở rộng tập khách hàng và cung cấp trải nghiệm tốt hơn. Theo dự báo của PwC, tổng tài sản quản lý (AUM) toàn cầu dự kiến đạt 147.3 nghìn tỷ USD vào năm 2027, với tốc độ tăng trưởng hàng năm khoảng 5%. Đặc biệt, khu vực Châu Á-Thái Bình Dương được dự báo sẽ có tốc độ tăng trưởng cao hơn khoảng 50% so với Bắc Mỹ vào cùng thời điểm.