Thấu chi là gì? Có nên vay thấu chi không?

1.Thấu chi là gì?

Thấu chi là gì? Thấu chi là một hình thức vay vốn của ngân hàng cho phép bạn chi tiêu vượt quá số tiền hiện có trong tài khoản của mình. Nói cách khác, khi số dư trong tài khoản của bạn về 0 bạn vẫn có thể tiếp tục rút tiền hoặc thanh toán nhưng số tiền này sẽ được tính là khoản vay của bạn từ ngân hàng.

Ví dụ:

• Bạn có một tài khoản ngân hàng với hạn mức thấu chi là 10 triệu đồng.
• Khi số dư tài khoản của bạn về 0, bạn vẫn có thể rút thêm 10 triệu đồng nữa.
• Tuy nhiên, sau khi rút 10 triệu này, bạn sẽ phải trả lãi cho số tiền đã rút vượt quá số dư.

2. Đặc điểm của vay thấu chi

Vay thấu chi là một hình thức vay vốn linh hoạt cho phép bạn chi tiêu vượt quá số tiền hiện có trong tài khoản. Dưới đây là những đặc điểm chính của hình thức vay này:

Hạn mức thấu chi:

• Cá nhân hóa: Mỗi khách hàng sẽ được ngân hàng cấp một hạn mức thấu chi riêng biệt tùy thuộc vào uy tín tín dụng và khả năng tài chính của khách hàng.
• Linh hoạt: Hạn mức thấu chi có thể được điều chỉnh tăng giảm theo yêu cầu của khách hàng và sự đồng ý của ngân hàng.

Lãi suất:

• Cao: Lãi suất thấu chi thường cao hơn so với các hình thức vay vốn khác như vay tiêu dùng, vay thế chấp.
• Tính theo ngày: Lãi suất được tính trên số dư nợ thực tế và được tính theo ngày. Điều này có nghĩa là bạn chỉ phải trả lãi cho số tiền mà bạn thực sự sử dụng và trong thời gian sử dụng.

Thời hạn:

• Không cố định: Không có thời hạn trả nợ cố định. Bạn có thể trả nợ bất cứ khi nào bạn muốn miễn là không vượt quá hạn mức thấu chi đã được cấp.
• Lãi suất phát sinh hàng ngày: Lãi suất sẽ được tính và cộng vào số dư nợ của bạn hàng ngày.

3. Các hình thức vay thấu chi phổ biến

Vay thấu chi là một hình thức vay vốn linh hoạt cho phép bạn chi tiêu vượt quá số tiền hiện có trong tài khoản. Có hai hình thức vay thấu chi phổ biến nhất:

Vay thấu chi thế chấp:

Đặc điểm: Trong hình thức này bạn sẽ dùng tài sản của mình như nhà đất, xe ô tô, sổ tiết kiệm… để thế chấp cho ngân hàng. Giá trị tài sản thế chấp sẽ quyết định hạn mức vay của bạn.

Ưu điểm:

• Hạn mức cao: Bạn có thể vay được số tiền lớn hơn so với vay tín chấp.
• Lãi suất có thể thấp hơn: Lãi suất thường thấp hơn so với vay tín chấp do có tài sản đảm bảo

Nhược điểm:

• Rủi ro mất tài sản: Nếu không trả nợ đúng hạn ngân hàng có quyền tịch thu tài sản thế chấp.

Vay thấu chi tín chấp:

Đặc điểm: Hình thức này không yêu cầu tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ dựa trên thu nhập, lịch sử tín dụng và các thông tin cá nhân khác để quyết định hạn mức vay.

Ưu điểm:

• Thủ tục đơn giản: Quy trình xét duyệt nhanh chóng.
• Linh hoạt: Không cần thế chấp tài sản.

Nhược điểm:

• Hạn mức thấp hơn: So với vay thế chấp hạn mức vay tín chấp thường thấp hơn.
• Lãi suất cao hơn: Do không có tài sản đảm bảo nên lãi suất thường cao hơn.

Vay thấu chi qua thẻ tín dụng:

• Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt hoặc thanh toán vượt quá số tiền trong tài khoản.

Vay thấu chi qua ứng dụng di động:

• Một số ngân hàng cung cấp dịch vụ vay thấu chi trực tiếp qua ứng dụng trên điện thoại.

>>> Xem thêm: Đầu tư kiếm lợi nhuận là gì? 6 cách đầu tư tiền sinh lời hiệu quả và an toàn

4. Có nên vay thấu chi không?

Việc có nên vay thấu chi hay không phụ thuộc vào tình hình tài chính cá nhân và nhu cầu cụ thể của bạn. Dưới đây là một số ưu và nhược điểm của vay thấu chi để giúp bạn đưa ra quyết định:

Ưu điểm:

• Tiện lợi và nhanh chóng: Vay thấu chi giúp bạn nhanh chóng tiếp cận nguồn tài chính khẩn cấp mà không cần qua nhiều thủ tục phức tạp.
• Linh hoạt: Bạn có thể sử dụng số tiền thấu chi cho nhiều mục đích khác nhau như chi tiêu hàng ngày, thanh toán hóa đơn hoặc giải quyết các chi phí bất ngờ.
• Tự động hóa: Thấu chi thường được tự động kích hoạt khi bạn rút tiền vượt quá số dư tài khoản không cần phải làm thủ tục vay riêng lẻ mỗi lần.
• Không cần tài sản thế chấp: Nhiều hình thức thấu chi không yêu cầu tài sản thế chấp, giúp bạn tiếp cận khoản vay dễ dàng hơn.

Nhược điểm:

• Lãi suất cao: Lãi suất vay thấu chi thường cao hơn so với các loại vay khác như vay tiêu dùng hoặc vay thế chấp.
• Phí dịch vụ: Ngoài lãi suất, bạn có thể phải trả thêm các loại phí như phí duy trì tài khoản thấu chi hoặc phí vượt hạn mức thấu chi.
• Rủi ro tín dụng: Sử dụng thấu chi không hợp lý có thể dẫn đến tình trạng nợ nần và khó khăn trong việc hoàn trả.
• Hạn chế thời gian vay: Vay thấu chi thường là giải pháp ngắn hạn, nếu sử dụng trong thời gian dài có thể gây áp lực tài chính lớn.

Khi nào nên vay thấu chi:

• Khi bạn cần một khoản tiền khẩn cấp và không có các nguồn tài chính khác.
• Khi bạn có khả năng hoàn trả khoản vay trong thời gian ngắn và tránh được lãi suất cao.
• Khi bạn có kế hoạch tài chính rõ ràng và kiểm soát được chi tiêu của mình.

Khi nào không nên vay thấu chi:

• Khi bạn có các lựa chọn vay khác với lãi suất thấp hơn, như vay tiêu dùng hoặc vay thế chấp.
• Khi bạn không chắc chắn về khả năng hoàn trả khoản vay trong thời gian ngắn.
• Khi bạn thường xuyên cần tiền vượt quá số dư tài khoản, có thể cần xem xét lại kế hoạch tài chính cá nhân của mình.

Trước khi quyết định vay thấu chi, hãy xem xét kỹ lưỡng tình hình tài chính của bạn, cân nhắc các lựa chọn khác và đảm bảo rằng bạn hiểu rõ các điều khoản và có nên vay thấu chi hay không?

5. Điều kiện và hồ sơ vay thấu chi

Dưới đây là những điều kiện cơ bản và hồ sơ cần chuẩn bị khi vay thấu chi tại hầu hết các ngân hàng hiện nay:

Điều kiện vay thấu chi

Đối với cá nhân:

• Tuổi: Thường từ 18 đến 60 tuổi.
• Thu nhập ổn định: Yêu cầu cung cấp bảng lương hoặc giấy xác nhận thu nhập.
• Tài khoản thanh toán: Cần có tài khoản thanh toán tại ngân hàng cung cấp dịch vụ thấu chi.
• Lịch sử tín dụng: Không có nợ xấu hoặc có lịch sử tín dụng tốt.

Đối với doanh nghiệp:

• Hoạt động ổn định: Doanh nghiệp cần hoạt động ổn định với báo cáo tài chính minh bạch.
• Tài sản bảo đảm: Có thể yêu cầu tài sản thế chấp hoặc bảo đảm.
• Lịch sử tài chính: Không có nợ quá hạn và có lịch sử tài chính tốt.

Hồ sơ vay thấu chi

Đối với cá nhân:

• Giấy tờ tùy thân: CMND, CCCD hoặc hộ chiếu.
• Chứng minh thu nhập: Bảng lương, hợp đồng lao động hoặc giấy xác nhận thu nhập.
• Đơn đề nghị vay thấu chi: Theo mẫu của ngân hàng.

Đối với doanh nghiệp:

• Giấy phép đăng ký kinh doanh: Bản sao có công chứng.
• Báo cáo tài chính: Trong 2-3 năm gần nhất.
• Giấy tờ tài sản bảo đảm: Nếu có yêu cầu thế chấp.
• Đơn đề nghị vay thấu chi: Theo mẫu của ngân hàng.