Thẻ thanh toán quốc tế là gì? Hướng dẫn làm thẻ online
Nội dung
1. Thẻ thanh toán quốc tế là gì?
Thẻ thanh toán quốc tế là gì? Thẻ thanh toán quốc tế là loại thẻ do các ngân hàng Việt Nam phát hành nhưng được liên kết với các tổ chức thanh toán quốc tế như Visa, MasterCard, JCB, UnionPay,… Nhờ vậy, chủ thẻ có thể sử dụng thẻ để thực hiện các giao dịch thanh toán, mua sắm và rút tiền tại hàng triệu cửa hàng, máy ATM trên toàn thế giới chấp nhận thanh toán bằng thẻ quốc tế.
2. Phân biệt các loại thẻ thanh toán quốc tế
Phân biệt các loại thẻ thanh toán quốc tế hiện nay được phân loại theo tổ chức phát hành thẻ và dựa vào chức năng của thẻ, sẽ có những thẻ phù hợp. Bạn tham khảo thông tin dưới đây:
Phân loại theo tổ chức phát hành thẻ
Tại Việt Nam và trên toàn thế giới, các tổ chức phát hành thẻ thanh toán quốc tế phổ biến bao gồm VISA, JCB, MasterCard, American Express và nhiều thương hiệu khác. Để nhận diện các loại thẻ này, bạn có thể nhìn vào logo in ở góc phải mặt trước của thẻ.
Thẻ VISA
- Thẻ VISA do công ty VISA International Service Association của Mỹ phát hành hợp tác với các ngân hàng nội địa. Nó có ba loại chính: thẻ tín dụng VISA, thẻ ghi nợ VISA và thẻ trả trước VISA.
Thẻ Mastercard
- Thẻ Mastercard được cung cấp bởi công ty MasterCard Worldwide của Mỹ cùng với các ngân hàng trong nước. Loại thẻ này hiện diện ở hơn 210 quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn cầu.
Thẻ JCB
- Xuất xứ từ Nhật Bản, thẻ JCB hiện đã có mặt tại hơn 190 quốc gia và được chấp nhận tại hơn 32 triệu địa điểm. JCB cung cấp ba loại thẻ chính: thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và thẻ trả trước.
Thẻ American Express
- Thẻ American Express thuộc công ty American Express Company, một tập đoàn đa quốc gia của Mỹ.
Sự phổ biến của từng loại thẻ thanh toán quốc tế có thể khác nhau tùy theo khu vực địa lý. Ví dụ, ở các quốc gia châu Á như Việt Nam và Thái Lan, thẻ VISA rất được ưa chuộng, trong khi ở châu Âu và châu Mỹ, thẻ Mastercard phổ biến hơn. Tại Mỹ, thẻ American Express là lựa chọn phổ biến, trong khi thẻ JCB được ưa chuộng tại Nhật Bản. Ngoài các thẻ này, còn có những loại thẻ thanh toán quốc tế khác như UnionPay và Discover.
Phân loại dựa vào chức năng của thẻ
Các loại thẻ thanh toán quốc tế chủ yếu bao gồm thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và thẻ trả trước. Dưới đây là sự phân biệt cơ bản giữa chúng:
Thẻ Tín Dụng (Credit Card)
- Chức năng: Cho phép bạn vay tiền từ ngân hàng để thực hiện các giao dịch. Bạn có thể thanh toán sau khi sử dụng thẻ, thường có một khoảng thời gian miễn lãi.
- Tính năng: Có hạn mức tín dụng, tức là số tiền bạn có thể chi tiêu trước khi phải thanh toán lại cho ngân hàng. Bạn có thể trả dần hoặc trả hết số tiền đã chi tiêu.
- Phí: Có thể có phí thường niên, lãi suất cao nếu không thanh toán đầy đủ số tiền vay, và các khoản phí khác như phí giao dịch quốc tế.
Thẻ Ghi Nợ (Debit Card)
- Chức năng: Kết nối trực tiếp với tài khoản ngân hàng của bạn. Khi sử dụng thẻ, số tiền chi tiêu sẽ được trừ ngay lập tức từ tài khoản của bạn.
- Tính năng: Không có hạn mức tín dụng. Bạn chỉ có thể chi tiêu trong phạm vi số tiền có trong tài khoản của mình.
- Phí: Thường có phí thấp hơn so với thẻ tín dụng. Ít có phí liên quan đến việc sử dụng thẻ, tuy nhiên, có thể có phí giao dịch quốc tế.
Thẻ Trả Trước (Prepaid Card)
- Chức năng: Bạn phải nạp tiền vào thẻ trước khi sử dụng. Số tiền chi tiêu sẽ bị trừ từ số dư có sẵn trên thẻ.
- Tính năng: Không có hạn mức tín dụng hay tài khoản ngân hàng liên kết. Thích hợp cho việc kiểm soát chi tiêu và tránh rủi ro nợ nần.
- Phí: Có thể có phí nạp tiền, phí sử dụng hàng năm và phí giao dịch quốc tế. Thẻ trả trước có thể không được chấp nhận rộng rãi như thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ.
3. Lợi ích khi sử dụng thẻ thanh toán quốc tế là gì?
Sử dụng thẻ thanh toán quốc tế mang lại nhiều lợi ích đáng kể:
- Tiện Lợi Toàn Cầu: Thẻ thanh toán quốc tế cho phép bạn thực hiện giao dịch mua sắm, thanh toán hóa đơn và rút tiền ở hầu hết các quốc gia trên thế giới mà không cần mang theo tiền mặt.
- An Toàn: Sử dụng thẻ giảm thiểu rủi ro mất tiền mặt hoặc bị trộm cắp. Nhiều thẻ còn đi kèm với các bảo mật nâng cao như mã PIN và công nghệ chip EMV.
- Quản Lý Tài Chính Dễ Dàng: Thẻ giúp theo dõi chi tiêu thông qua sao kê hàng tháng, giúp bạn quản lý ngân sách cá nhân và lập kế hoạch tài chính hiệu quả hơn.
- Chuyển Đổi Tiền Tệ Dễ Dàng: Các thẻ thanh toán quốc tế thường cung cấp tỷ giá chuyển đổi tiền tệ cạnh tranh và thuận tiện khi bạn giao dịch ở nước ngoài.
- Khả Năng Được Chấp Nhận Rộng Rãi: Các thẻ thanh toán quốc tế như VISA, MasterCard, và American Express được chấp nhận rộng rãi tại các điểm bán hàng, khách sạn, và dịch vụ trực tuyến.
- Tích Điểm và Ưu Đãi: Nhiều thẻ quốc tế cung cấp chương trình tích điểm thưởng, hoàn tiền hoặc các ưu đãi đặc biệt cho người dùng.
- Dịch Vụ Khách Hàng 24/7: Hầu hết các tổ chức phát hành thẻ quốc tế đều cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng 24/7, giúp bạn giải quyết vấn đề nhanh chóng và hiệu quả.
- Hỗ Trợ Khẩn Cấp: Trong trường hợp bị mất thẻ hoặc bị đánh cắp, bạn có thể yêu cầu khóa thẻ và cấp lại thẻ mới ngay lập tức từ nhà phát hành.
- Giao Dịch Online An Toàn: Thẻ thanh toán quốc tế cho phép bạn thực hiện giao dịch trực tuyến với sự bảo mật cao, bao gồm các biện pháp xác thực bổ sung như OTP (mã xác thực một lần).
- Xây Dựng Lịch Sử Tín Dụng: Sử dụng thẻ tín dụng và thanh toán đúng hạn giúp xây dựng và duy trì lịch sử tín dụng tốt, có lợi cho việc vay mượn hoặc tài chính trong tương lai.
>>> Xem thêm: Những Nguyên Tắc Vàng Để Quản Lý Tài Chính Cá Nhân
4. Hướng dẫn làm thẻ online
Để làm thẻ online quốc tế tại nhà bạn cần xem yêu cầu và đáp ứng các vấn đề sau đây:
Điều Kiện Làm Thẻ Thanh Toán Quốc Tế
Đối với Thẻ Ghi Nợ Quốc Tế:
- Chứng Minh Danh Tính: Cần có CMND/CCCD hoặc hộ chiếu nếu là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú và làm việc tại Việt Nam.
- Tài Khoản Ngân Hàng: Bạn phải có tài khoản tại ngân hàng phát hành thẻ. Nếu chưa có, bạn có thể mở tài khoản ngân hàng và thẻ ghi nợ quốc tế đồng thời.
Đối với Thẻ Trả Trước Quốc Tế:
- Chứng Minh Danh Tính: Yêu cầu tương tự như thẻ ghi nợ quốc tế với CMND/CCCD hoặc hộ chiếu.
- Không Cần Tài Khoản Ngân Hàng: Khách hàng không cần có tài khoản ngân hàng để mở thẻ trả trước.
Đối với Thẻ Tín Dụng Quốc Tế:
- Chứng Minh Danh Tính: Cần chuẩn bị CMND/CCCD hoặc hộ chiếu (đối với khách hàng là công dân Việt Nam). Đối với khách hàng nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam, cần cung cấp hộ chiếu còn thời hạn.
- Chứng Minh Thu Nhập: Cần cung cấp tài liệu chứng minh thu nhập hàng tháng từ 4 triệu đến 5 triệu đồng trở lên.
- Điểm Tín Dụng: Yêu cầu có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu theo thông tin của CIC.
Thủ Tục và Hồ Sơ Làm Thẻ Thanh Toán Quốc Tế
Đối với Thẻ Trả Trước, Thẻ Ghi Nợ quốc tế:
- Chứng Minh Danh Tính: Mang CMND hoặc thẻ căn cước công dân đến chi nhánh ngân hàng gần nhất.
- Quy Trình: Đến ngân hàng, yêu cầu mở thẻ và cung cấp chứng minh danh tính, ngân hàng sẽ hỗ trợ làm thẻ nhanh chóng.
Đối với Thẻ Tín Dụng Quốc Tế:
Chứng Minh Danh Tính:
- CMND/CCCD hoặc hộ chiếu (đối với công dân Việt Nam).
- Hộ chiếu còn thời hạn (đối với khách hàng nước ngoài).
- Ngoài ra, có thể cần thêm giấy chứng minh quân đội, bằng lái xe, hoặc các giấy tờ tương đương.
Giấy Tờ Cư Trú:
- Giấy đăng ký thông tin cư trú, giấy đăng ký kết hôn, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký tạm trú, hoặc các giấy tờ khác xác nhận địa chỉ cư trú.
Tài Liệu Tài Chính:
- Hợp đồng lao động, giấy đăng ký kinh doanh, hoặc quyết định bổ nhiệm/quyết định tăng lương.
- Bản sao kê lương, hợp đồng bảo hiểm, và các giấy tờ tài sản đảm bảo như giấy tờ nhà đất, giấy tờ sở hữu xe máy hoặc ô tô.
Quy Trình Làm Thẻ Thanh Toán Quốc Tế
Mở Thẻ Trực Tiếp Tại Quầy Ngân Hàng
Bước 1: Chuẩn Bị Hồ Sơ
- Giấy Tờ Cần Thiết: CMND/CCCD, hộ chiếu, giấy tờ cư trú, tài liệu chứng minh thu nhập, v.v.
Bước 2: Đến Ngân Hàng
- Thực Hiện Đăng Ký: Đến chi nhánh ngân hàng mà bạn muốn mở thẻ. Nhập đầy đủ thông tin vào mẫu đơn yêu cầu.
Bước 3: Nhận Thẻ
- Thời Gian Chờ: Sau khoảng 5 – 7 ngày, quay lại ngân hàng để nhận thẻ.
Mở Thẻ Online Tại Nhà
Bước 1: Truy Cập Trang Web Ngân Hàng
- Truy Cập: Vào trang web chính thức của ngân hàng mà bạn muốn mở thẻ.
Bước 2: Chọn Sản Phẩm Thẻ
- Lựa Chọn: Chọn loại thẻ bạn muốn đăng ký và nhấn vào “Mở thẻ ngay” hoặc tương tự.
Bước 3: Nhập Thông Tin
- Điền Thông Tin: Nhập đầy đủ các thông tin cá nhân và tải hồ sơ cần thiết lên hệ thống.
Bước 4: Xét Duyệt
- Chờ Phê Duyệt: Ngân hàng sẽ xem xét hồ sơ. Sau đó, nhân viên ngân hàng sẽ liên hệ với bạn để hoàn tất thủ tục và gửi thẻ.
Mở Thẻ Qua Ứng Dụng Di Động
Bước 1: Tải Ứng Dụng Ngân Hàng
- Tải Ứng Dụng: Tải ứng dụng ngân hàng từ App Store hoặc CH Play.
Bước 2: Đăng Ký Thẻ
- Thực Hiện: Mở ứng dụng và làm theo hướng dẫn để đăng ký thẻ. Nhân viên ngân hàng sẽ liên hệ và hỗ trợ bạn trong quá trình này.
Lưu Ý
- Đảm bảo bạn đã chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và thông tin cần thiết trước khi bắt đầu quy trình.
- Thời gian xử lý và nhận thẻ có thể khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng và loại thẻ bạn đăng ký.
5. Cách sử dụng thẻ thanh toán quốc tế
Thẻ thanh toán quốc tế cung cấp sự tiện lợi tối đa cho khách hàng khi thực hiện các giao dịch trong và ngoài nước. Dưới đây là các cách sử dụng thẻ thanh toán quốc tế:
- Rút Tiền Mặt Tại ATM: Khách hàng có thể sử dụng thẻ để rút tiền mặt tại các cây ATM quốc tế, giúp tránh việc mang theo nhiều tiền mặt.
- Chuyển Khoản: Thực hiện các giao dịch chuyển khoản dễ dàng giống như khi sử dụng thẻ nội địa.
- Thanh Toán Giao Dịch: Thẻ cho phép thanh toán cho các giao dịch cả trong nước và quốc tế.
- Kiểm Tra Tài Khoản Ngân Hàng: Sử dụng Internet Banking hoặc Mobile Banking để kiểm tra số dư, lịch sử giao dịch, và các thông tin khác, giúp quản lý tài khoản hiệu quả và an toàn hơn.
Để bảo mật thông tin khi sử dụng thẻ thanh toán quốc tế, quý khách nên lưu ý:
- Bảo Mật Thông Tin Thẻ: Không cung cấp hình ảnh và thông tin của thẻ cho người lạ hoặc các tổ chức không uy tín.
- Chụp Ảnh Thẻ: Khi cần cung cấp hình ảnh thẻ để xác thực, chỉ chụp và gửi hình ảnh chứa 4 số cuối của thẻ.
- Hỗ Trợ Khi Mất Thẻ: Liên hệ ngay với ngân hàng để báo mất thẻ và yêu cầu hỗ trợ.
- Bảo Vệ Mã Bảo Mật: Tránh để lộ mã bảo mật CVV được in ở mặt sau của thẻ.
Việc tuân thủ các hướng dẫn này sẽ giúp quý khách sử dụng thẻ thanh toán quốc tế một cách an toàn và hiệu quả.
