Tiết kiệm bậc thang là gì? Cách tính lãi suất bậc thang đúng nhất

1. Tiết kiệm bậc thang là gì?

Đặc điểm của tiết kiệm bậc thang

Đặc điểm chính của tiết kiệm bậc thang bao gồm:

• Lãi suất biến đổi: Lãi suất được áp dụng theo từng mức số tiền gửi, thay vì áp dụng đồng đều cho toàn bộ số dư.
• Tối ưu hóa lợi nhuận: Giúp nhà đầu tư tối đa hóa lợi nhuận từ số tiền gửi bằng cách áp dụng lãi suất cao hơn cho các mức số tiền cao hơn.
• Phù hợp với nhu cầu đầu tư khác nhau: Các mức lãi suất khác nhau phù hợp với các nhu cầu đầu tư và mức độ rủi ro khác nhau của nhà đầu tư.
• Thông tin chi tiết và áp dụng: Thông tin chi tiết và cách áp dụng thường được cung cấp bởi các tổ chức tài chính để giúp người gửi hiểu rõ và lựa chọn phương thức tiết kiệm phù hợp nhất.

So sánh tiết kiệm bậc thang với các hình thức tiết kiệm khác

2. Lợi ích của tiết kiệm bậc thang là gì?

Lãi suất tiền gửi của tiết kiệm bậc thang được tính theo từng bậc khi số tiền vốn gốc tăng thêm. Điều này có nghĩa là khách hàng gửi tiền vào tiết kiệm định kỳ và lâu dài sẽ nhận được lợi ích khi vốn gốc tăng, lãi suất tiền gửi cũng tăng theo.

Tiết kiệm bậc thang còn có các lợi ích sau:

• Linh hoạt với nhiều kỳ hạn gửi khác nhau, phù hợp với các mục tiêu tích luỹ và nguồn thu nhập của đa dạng đối tượng khách hàng.
• Có thể sử dụng sổ tiết kiệm bậc thang để cầm cố hoặc bảo lãnh khi vay vốn tại ngân hàng.
• Cho phép rút một phần vốn gốc trước hạn mà không cần phải tất toán toàn bộ số tiền gửi trong một lần.
• Tiền gửi được bảo đảm an toàn, được ngân hàng quản lý và có bảo hiểm tiền gửi, giúp người gửi yên tâm mà không cần có kinh nghiệm đầu tư.
• Hỗ trợ người gửi hình thành thói quen tiết kiệm bằng việc bổ sung vốn liên tục, khuyến khích họ kiên trì với mục tiêu tiết kiệm.
• Dễ dàng quản lý tiền gửi tiết kiệm bậc thang, theo dõi lãi suất tăng trưởng và lịch sử giao dịch thông qua các ứng dụng mobile banking của ngân hàng.

>>> Xem thêm: Tiền gửi tích luỹ là gì? So sánh gửi tích luỹ và gửi tiết kiệm

3. Cách tính lãi suất bậc thang đúng nhất

Lãi suất bậc thang được tính dựa theo công thức như sau:

Lãi bậc thang = Số tiền vốn x Lãi suất tại thời điểm gửi x Kỳ hạn gửi tiền

Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất bậc thang

• Số tiền gửi: Lãi suất bậc thang tăng dần theo số tiền gửi, khuyến khích khách hàng gửi nhiều hơn để nhận lãi suất cao hơn.
• Thời gian gửi: Lãi suất tiết kiệm bậc thang cao hơn với các kỳ hạn dài hơn.
• Loại tiền gửi: Tiết kiệm bậc thang áp dụng cho cả tiền VND và USD tại Việt Nam, với sự chênh lệch lãi suất giữa đồng nội tệ và ngoại tệ.
• Tình hình kinh tế vĩ mô: Các yếu tố như tỷ lệ lạm phát, chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước có thể ảnh hưởng đến lãi suất bậc thang.
• Chính sách của ngân hàng: Lãi suất bậc thang có thể được điều chỉnh tùy thuộc vào chiến lược kinh doanh và mức độ cạnh tranh trên thị trường tài chính, nhằm thu hút khách hàng vào từng thời điểm khác nhau.

4. Kinh nghiệm gửi tiết kiệm bậc thang hiệu quả

Kinh nghiệm gửi tiết kiệm bậc thang hiệu quả có thể được trình bày như sau:

• Đầu tiên, bạn nên hiểu rõ chính sách lãi suất bậc thang của ngân hàng mà bạn định gửi tiền. Điều này giúp bạn tối đa hóa lợi nhuận từ số tiền gửi.
• Nên chia nhỏ khoản tiền gửi của bạn thành các phần khác nhau để tận dụng lợi ích từ các mức lãi suất khác nhau. Ví dụ, nếu ngân hàng áp dụng lãi suất cao hơn cho các mức số tiền lớn, bạn nên cân nhắc gửi nhiều hơn để nhận lãi suất cao hơn.
• Kỳ hạn gửi tiền cũng quan trọng vì ảnh hưởng đến lãi suất bậc thang. Nên chọn kỳ hạn dài hơn để nhận được lãi suất cao hơn. Tuy nhiên, nếu bạn có kế hoạch sử dụng tiền trong ngắn hạn, hãy cân nhắc chọn kỳ hạn ngắn để tiếp tục hưởng trọn lãi suất.
• Tránh rút tiền trước hạn trong vòng 7 ngày kể từ ngày mở sổ hoặc nộp tiền vào tài khoản tiết kiệm bậc thang. Nếu không, bạn có thể phải trả phí đóng sớm hoặc chịu phí phạt dịch vụ theo quy định của ngân hàng.

5. Một số ngân hàng đang triển khai sản phẩm tiết kiệm bậc thang

các ngân hàng đang triển khai sản phẩm tiết kiệm bậc thang gồm:

Ngân hàng LPBank:

Sản phẩm tiết kiệm bậc thang với kỳ hạn linh hoạt từ 01 đến 36 tháng và yêu cầu số dư tối thiểu là 100 triệu đồng.

Ngân hàng PVcomBank:

Sản phẩm tiết kiệm bậc thang có kỳ hạn từ 01 đến 36 tháng, cho phép cầm cố, thế chấp và bảo lãnh vay vốn tại ngân hàng, và có thể rút trước hạn toàn bộ số tiền gửi. Yêu cầu số tiền gửi tối thiểu là từ 100 triệu đồng hoặc 5.000 USD.

Ngân hàng SeABank:

Sản phẩm tiết kiệm bậc thang với 5 mức lãi suất khác nhau, kỳ hạn từ 01 đến 36 tháng và yêu cầu số tiền gửi tối thiểu là 100 triệu đồng.

Ngân hàng ABBank:

Sản phẩm tiết kiệm bậc thang với lãi suất tính vào cuối kỳ và có 05 bậc lãi suất khác nhau. Kỳ hạn từ 01 đến 36 tháng, với các mức số tiền gửi từ dưới 100 triệu đồng đến trên 03 tỷ đồng.