Uỷ thác đầu tư là gì? Lưu ý khi uỷ thác đầu tư

Bên cạnh việc đầu tư trực tiếp, hình thức ủy thác đầu tư đang thu hút sự quan tâm của nhiều nhà đầu tư. Dịch vụ này cam kết mang lại lợi nhuận dao động từ 15 – 18%/năm cho các nhà đầu tư, đặc biệt là những người có số vốn nhàn rỗi. Vậy ủy thác đầu tư là gì và hiện nay có những hình thức ủy thác đầu tư nào? Hãy cùng Giavang.com.vn khám phá chi tiết trong bài viết sau đây nhé!

1. Uỷ thác đầu tư là gì?

Uỷ thác đầu tư là quá trình mà cá nhân hoặc tổ chức chuyển giao số vốn đầu tư của mình cho một bên khác để thực hiện các hoạt động đầu tư, với mục tiêu chính là tìm kiếm lợi nhuận.

Người chuyển giao vốn đầu tư được gọi là bên uỷ thác, trong khi người nhận và thực hiện các hoạt động đầu tư được gọi là bên nhận uỷ thác. Bên nhận uỷ thác đại diện cho bên uỷ thác trong việc sử dụng vốn một cách hiệu quả nhất, với mục tiêu chính là đạt được lợi nhuận cao và giảm thiểu rủi ro. Họ chịu trách nhiệm hoàn toàn với số vốn được giao.

Bên nhận uỷ thác có thể là những tổ chức như ngân hàng, các công ty quản lý quỹ, công ty tài chính hay các cá nhân. Ngược lại, bên uỷ thác có thể là cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng quốc tế, hoặc các dự án sản xuất và kinh doanh.

Hoạt động uỷ thác đầu tư là một loại hình kinh doanh có điều kiện, yêu cầu được cơ quan có thẩm quyền cấp phép. Trong quá trình tham gia uỷ thác đầu tư, cả hai bên thường ký kết hợp đồng và tuân thủ đúng những quy định và kiểm soát theo luật pháp của Nhà nước.

Các lựa chọn đầu tư phổ biến mà bên nhận uỷ thác đầu tư thường chọn bao gồm chứng khoán, bất động sản, và tiền số.

2. Các loại uỷ thác đầu tư hiện nay

Hiện nay, ủy thác đầu tư có ba loại phổ biến như sau:

• Nhận ủy thác đầu tư có sự chia sẻ rủi ro cao: Đặc điểm của hình thức này là bên nhận ủy thác sẽ chịu phần chia sẻ rủi ro đối với khách hàng. Điều này xảy ra khi có danh mục đầu tư tiềm năng, hứa hẹn mang lại lợi nhuận cao, nhưng đi kèm với mức độ rủi ro lớn.
• Nhận ủy thác đầu tư không chia sẻ khi có rủi ro: Như tên gọi, bên nhận ủy thác không phải chia sẻ trách nhiệm khi rủi ro xảy ra. Bên nhận uỷ thác chỉ cần cung cấp tiền đầu tư, trong khi rủi ro sẽ được bên uỷ thác tự chịu trách nhiệm.
• Nhận ủy thác đầu tư với phần lợi tức cố định: Hình thức này phù hợp cho những người muốn đảm bảo an toàn và giảm thiểu rủi ro trong quá trình đầu tư. Bên uỷ thác nhận được lợi tức định kỳ, sẽ không bị thay đổi theo biến động của thị trường.

3. Ưu và nhược điểm khi uỷ thác đầu tư

Ưu điểm

• Bảo đảm lợi nhuận an toàn, ổn định và sự phát triển cho nhà đầu tư do việc quản lý vốn được chuyên nghiệp và giàu kinh nghiệm bởi các nhà quản lý quỹ.
• Cho phép nhà đầu tư ủy thác vốn đầu tư vào nhiều lĩnh vực khác nhau trong danh mục đầu tư thông qua việc đa dạng hóa hình thức đầu tư.
• Là lựa chọn phù hợp cho những nhà đầu tư mới, đặc biệt là những người đang tìm kiếm các cơ hội đầu tư dài hạn với rủi ro thấp.
• Nhận ủy thác sẽ chia sẻ lợi nhuận khi hoạt động đầu tư đạt được lãi, mang lại cơ hội kiếm lời cho nhà đầu tư. So với việc gửi tiết kiệm ngân hàng, lợi nhuận từ ủy thác đầu tư thường cao hơn, đặc biệt khi thị trường đang phát triển.
• Tăng cường hiệu quả sử dụng vốn của doanh nghiệp, giúp chúng duy trì sự phát triển mà không cần đầu tư trực tiếp. Điều này giúp doanh nghiệp giảm áp lực cạnh tranh và tận dụng nguồn vốn một cách hiệu quả.

Nhược điểm

• Để đạt được lợi nhuận đáng kể từ đầu tư, cần phải dành một khoảng thời gian đáng kể.
• Hoàn toàn phụ thuộc vào thị trường và các biến động, có thể dẫn đến tình trạng thua lỗ khi đầu tư.
• Hoạt động này chịu ảnh hưởng lớn từ quyết định của bên nhận ủy thác, do đó, nhà đầu tư thường không có quyền kiểm soát ngoại trừ việc thoát khỏi toàn bộ đầu tư. Nếu công ty nhận ủy thác đầu tư không hoạt động hiệu quả, rủi ro cho nhà đầu tư là rất cao.
• Lợi nhuận từ ủy thác đầu tư chịu thuế, giảm lợi nhuận thực tế thu được từ đầu tư.

4. Những điều cần lưu ý khi uỷ thác đầu tư

Chọn công ty nhận ủy thác uy tín và đảm bảo

Các công ty ủy thác kiếm tiền bằng cách sử dụng nguồn vốn huy động để đầu tư vào các kênh có độ an toàn cao. An toàn ở đây liên quan đến khả năng quay vòng vốn. Theo chia sẻ của chuyên gia quản lý tài chính, tổ chức nhận ủy thác đầu tư cần đáp ứng các điều kiện nhất định về vốn, chuyên môn nghiệp vụ, kinh nghiệm, và phải công bố danh mục đầu tư. Họ có trách nhiệm cảnh báo nhà đầu tư về các rủi ro có thể xảy ra trong quá trình ủy thác và phải chịu sự kiểm tra và giám sát chặt chẽ từ cơ quan quản lý nhà nước trong các lĩnh vực chuyên ngành.

Hãy lưu ý tới các loại phí và các điều khoản của hợp đồng uỷ thác đầu tư

Trong quá trình ủy thác đầu tư, có một số loại chi phí mà bạn cần quan tâm, bao gồm phí môi giới, phí quản lý tài khoản đầu tư, phí thường niên, và các loại phí hiệu suất. Mặc dù mỗi loại phí này đều góp phần làm giảm số tiền bạn đầu tư, nhưng tổng cộng chúng có thể tạo ra một khoản chi phí đáng kể. Do đó, quan trọng để so sánh các khoản phí này giữa các đơn vị ủy thác để đảm bảo có giá cả cạnh tranh.

Hãy luôn đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng ủy thác đầu tư trước khi ký kết với bên ủy thác, nhằm tránh mọi tranh chấp không mong muốn có thể xảy ra.

Có kế hoạch và mục tiêu cụ thể trước khi quyết định uỷ thác đầu tư

Dù nhà đầu tư có quyền giao toàn bộ quyết định về số vốn của mình cho bên nhận uỷ thác, nhưng trước hết, quan trọng nhất là phải xác định rõ lĩnh vực đầu tư. Bên nhận uỷ thác cần báo cáo chi tiết về tiến độ đầu tư thay vì chỉ nói chung chung và mơ hồ. Điều này là quan trọng vì nếu không, có nguy cơ bên nhận uỷ thác lơ là chính bản thân nhà đầu tư. Đôi khi, dù đã có các khoản đầu tư thua lỗ, nhưng nhà đầu tư không nhận ra và tin tưởng rằng bên nhận uỷ thác đang làm tốt. Điều này là một sai lầm nghiêm trọng trong quá trình uỷ thác đầu tư.

Không tiến hành ủy thác nhiều việc vào cùng một lúc

Nhà đầu tư nên tránh việc giao dịch đầu tư đồng thời ở nhiều lĩnh vực khác nhau. Hành động này có thể dẫn đến việc phân chia nguồn vốn của bạn, làm cho danh mục đầu tư tăng trưởng ngắn hạn, gặp khó khăn trong việc theo kịp xu hướng và không mang lại nhiều lợi ích cho tương lai. Đồng thời, nếu bạn không kiểm soát được mọi khía cạnh, việc làm chủ tài chính cá nhân sẽ trở nên khó khăn.

Hãy luôn nhớ rằng, dù bạn đã ủy thác đầu tư, nhưng số tiền đó là của bạn, và bạn phải chịu trách nhiệm đầy đủ với tài chính của mình. Nếu bạn cảm thấy rằng tình hình không an toàn, hãy xem xét việc chấm dứt ủy thác để bảo vệ vốn đầu tư của bạn nhé!