Tiền gửi tích luỹ là gì? So sánh gửi tích luỹ và gửi tiết kiệm

1. Tiền gửi tích luỹ là gì?

Tiền gửi tích luỹ là gì? Tiền gửi tích luỹ là một hình thức tiết kiệm linh hoạt, cho phép bạn gửi tiền vào tài khoản theo định kỳ hoặc không định kỳ, nhằm tích luỹ một khoản tiền lớn hơn trong tương lai. Bạn có thể gửi một số tiền cố định hàng tháng hoặc gửi thêm bất kỳ khi nào có tiền nhàn rỗi. Lợi ích của tiền gửi tích luỹ bao gồm lãi suất hấp dẫn và khả năng tích góp linh hoạt, phù hợp với những người có thu nhập không đều hoặc muốn tạo thói quen tiết kiệm.

Đặc điểm của tiền gửi tích luỹ

• Linh hoạt gửi tiền: Bạn có thể gửi tiền bất cứ khi nào có thể, với các khoản tiền cố định vào tài khoản tiền gửi tích luỹ theo chu kỳ thời gian mong muốn như ngày, tuần, hoặc quý mà không ảnh hưởng đến lãi suất.
• Kỳ hạn linh hoạt: Kỳ hạn gửi tiền tích luỹ từ vài tuần, vài tháng đến vài năm, tuỳ thuộc vào nhu cầu và kế hoạch của người gửi.
• Lãi suất cố định: Lãi suất tiền gửi tích luỹ sẽ cố định trong suốt kỳ hạn gửi, hấp dẫn hơn so với tiền gửi tiết kiệm thông thường. Tiền lãi được tính trên số tiền gửi, số tiền gửi tăng thì phần lãi cũng tăng lên.

Lợi ích của tiền gửi tích luỹ

• Dễ dàng tích luỹ: Không giới hạn về số tiền hay số lần gửi, có thể gửi số tiền nhỏ hơn mức tối thiểu của tiết kiệm thông thường.
• Thói quen tiết kiệm: Giúp xây dựng thói quen tiết kiệm và kiểm soát chi tiêu cá nhân với kế hoạch tài chính rõ ràng và kỷ luật.
• Dễ dàng theo dõi: Tiến độ tích luỹ tiền gửi dễ theo dõi và thực hiện ngay trên app mobile banking.
• Cầm cố vay ngân hàng: Có thể sử dụng tiền gửi tích luỹ để cầm cố vay ngân hàng như sổ tiết kiệm bình thường.
• Phù hợp nhiều đối tượng: Đặc biệt phù hợp với những bạn trẻ kinh tế chưa vững, muốn tích góp dần dần để theo đuổi các mục tiêu lớn hơn trong tương lai.

>>> Xem thêm: Vì sao người Việt thích gửi tiết kiệm ngân hàng?

2. Tiền gửi tiết kiệm là gì?

Tiền gửi tiết kiệm là một hình thức gửi tiền vào ngân hàng với mục đích tích luỹ và nhận lãi suất định kỳ. Khi gửi tiết kiệm, bạn chọn một khoản tiền nhất định và thời hạn gửi cụ thể, từ vài tháng đến vài năm. Ngân hàng sẽ trả lãi suất theo định kỳ, giúp bạn tích luỹ thêm tiền dựa trên khoản tiền gửi ban đầu. Đây là hình thức đầu tư an toàn, phù hợp cho những người muốn bảo vệ vốn và nhận lãi suất ổn định.

Đặc điểm của tiền gửi tiết kiệm thường

• Kỳ hạn linh hoạt: Kỳ hạn gửi có thể không kỳ hạn hoặc có kỳ hạn, từ 7 ngày đến 60 tháng.

• Rút tiền trước kỳ hạn: Nếu rút tiền trước kỳ hạn, bạn chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn, thường khá thấp.
• Hình thức trả lãi và gốc: Có thể chọn trả lãi trước, trả sau vào cuối kỳ, hoặc nhận lãi định kỳ hàng tháng, hàng quý trong suốt thời gian gửi.

Lợi ích của tiền gửi tiết kiệm thường

• Đa dạng kỳ hạn và phương thức trả lãi: Có thể lựa chọn trả lãi đầu kỳ, cuối kỳ, hoặc định kỳ theo cài đặt của người gửi.
• Lãi suất cao: Tiền gửi có kỳ hạn thường có lãi suất khá cao.
• Thế chấp vay vốn: Có thể sử dụng sổ tiết kiệm để vay vốn ngân hàng.
• Rút vốn linh hoạt: Có thể rút một phần vốn trước hạn một hoặc nhiều lần trong suốt kỳ hạn gửi.

3. So sánh gửi tích luỹ và gửi tiết kiệm

Tiêu chí	Tiền gửi tích luỹ	Tiền gửi tiết kiệm thường
Tối thiểu tiền gửi	Khoảng 100.000 đồng cho lần đầu tiên, các lần gửi tiếp theo sẽ không giới hạn	Từ 1 triệu – 2 triệu đồng tuỳ theo từng ngân hàng hay tổ chức tài chính
Cách thức nạp tiền thêm	Chủ động nạp thêm tiền bất cứ lúc nào, hoặc có thể trích tiền tự động định kỳ	Chỉ nạp tiền một lần duy nhất vào đầu kỳ hạn
Kỳ hạn	Linh hoạt, từ 06 tháng trở lên	Từ 01 tuần trở lên
Tiền lãi	Tiền lãi tăng theo số tiền gửi trong tài khoản	Tiền lãi cố định, không thay đổi vì số tiền gửi là cố định
Đối tượng phù hợp	Nhiều đối tượng, nhất là các khách hàng muốn tích góp tiền từ tiểu lên đại.	Dành cho các khách hàng có nguồn tiền nhàn rỗi, không sử dụng đến và không muốn đầu tư nhiều rủi ro, mạo hiểm
Phương thức nhận tiền lãi	Cuối kỳ	Đầu kỳ, định kỳ hoặc cuối kỳ

4. Nên lựa chọn gửi tiền tích luỹ hay tiền gửi tiết kiệm thông thường?

Mỗi hình thức gửi tiền đều có ưu điểm và nhược điểm riêng phù hợp với từng nhu cầu và tình hình kinh tế cá nhân.

Tiền gửi tiết kiệm có lợi thế với lãi suất cao hơn và lãi suất cố định không bị ảnh hưởng bởi biến động thị trường. Đối với giao dịch trực tuyến, kỳ hạn thường từ 7 ngày (1 tuần) trở lên. Tuy nhiên, điều này cũng có nghĩa là bạn không thể bổ sung thêm tiền vào vốn gốc trước khi kỳ hạn kết thúc do đó tiền lãi không thể tăng thêm.

Tiền gửi tích luỹ có lợi thế là bạn có thể gửi số tiền ban đầu nhỏ và bổ sung tiền gửi bất cứ lúc nào. Điều này giúp tăng phần tiền lãi theo số vốn có. Tuy nhiên, lãi suất thường thấp hơn gửi tiết kiệm thông thường và kỳ hạn gửi không đa dạng như gửi tiết kiệm.

Việc lựa chọn giữa tiền gửi tích luỹ và tiền gửi tiết kiệm thông thường phụ thuộc vào mục tiêu tài chính, khả năng tài chính và kế hoạch tương lai của mỗi cá nhân. Tiền gửi tiết kiệm thông thường thích hợp cho những người có nguồn tiền nhàn rỗi không sử dụng trong một thời gian dài. Trong khi đó, tiền gửi tích luỹ giúp tạo dựng thói quen tiết kiệm đều đặn và tích luỹ từ số vốn nhỏ nhất. Hãy cân nhắc kỹ lưỡng để chọn hình thức gửi tiền phù hợp nhất với nhu cầu và hoàn cảnh của bạn từ đó xây dựng một nền tảng tài chính vững chắc cho tương lai.