Sổ tiết kiệm là gì? Những điều cần biết khi mở sổ tiết kiệm

Trong thời đại hiện đại, mọi người đều có mong muốn tích lũy tài chính để đạt được những kế hoạch trong tương lai. Một trong những phương pháp hiệu quả nhất để thực hiện mục tiêu này là việc gửi tiết kiệm tại ngân hàng. Và sổ tiết kiệm là một tài liệu quan trọng mà bạn cần hiểu rõ. Vậy sổ tiết kiệm là gì? Mở sổ tiết kiệm như thế nào? Có những loại sổ tiết kiệm nào? Hãy cùng Giavang.com.vn tìm hiểu chi tiết trong bài viết này nhé!

1. Sổ tiết kiệm là gì?

Sổ tiết kiệm là một hình thức tài khoản ngân hàng cho phép người gửi tiền đặt một số tiền nhất định với mức lãi suất cố định trong một khoảng thời gian nhất định. Người gửi tiền có thể rút tiền sau một thời gian xác định mà không bị phạt, và lãi suất được cộng dồn vào số tiền gốc. Sổ tiết kiệm thường được sử dụng để tích lũy tiền cho các mục tiêu dài hạn như mua nhà, học vụ, hoặc dự trữ tài chính cho tương lai.

2. Tại sao cần phải làm sổ tiết kiệm?

Sổ tiết kiệm là một cách đầu tư tài chính phổ biến và an toàn mà nhiều người lựa chọn vì nó mang lại nhiều lợi ích, bao gồm:

• Tích lũy dễ dàng: Việc gửi tiết kiệm giúp bạn dễ dàng tích lũy một số tiền đáng kể theo thời gian. Bạn chỉ cần đặt mục tiêu tiết kiệm và đóng góp đều đặn theo kỳ hạn và lãi suất mong muốn để có được số tiền cần cho mục đích cá nhân.
• Tiết kiệm hiệu quả: Gửi tiết kiệm với lãi suất cao và được bảo vệ bởi Bảo hiểm tiền gửi, đảm bảo an toàn cho số tiền gửi và mang lại lợi nhuận hiệu quả.
• Tạo thói quen tiết kiệm: Việc gửi tiết kiệm giúp bạn phát triển thói quen tiết kiệm và kiểm soát tốt hơn tài chính cá nhân.
• Linh hoạt: Sổ tiết kiệm có nhiều kỳ hạn khác nhau, giúp bạn lựa chọn kỳ hạn phù hợp với mục đích sử dụng tiền và tình hình tài chính cá nhân.
• Dễ dàng quản lý: Bạn có thể dễ dàng quản lý tài khoản tiết kiệm thông qua các dịch vụ ngân hàng trực tuyến như Internet banking, Mobile banking, giúp tiết kiệm được nhiều thời gian và công sức trong vấn đề quản lý tài chính cá nhân.

Như vậy, gửi tiết kiệm là một phương thức đầu tư tài chính an toàn và hiệu quả, giúp tích lũy số tiền và xây dựng thói quen tiết kiệm tích cực.

3. Phân loại các sổ tiết kiệm hiện nay

Theo hình thức gửi tiền tiết kiệm

Sổ tiết kiệm ngân hàng thường được chia thành hai dạng chính: sổ tiết kiệm truyền thống và sổ tiết kiệm online. Mặc dù chúng có những đặc điểm tương đồng, song sự khác biệt chủ yếu đến từ cách mà khách hàng thực hiện việc gửi tiền.

Sổ tiết kiệm vật lý

Sổ tiết kiệm vật lý còn được gọi là sổ giấy. Đây là một loại sổ được cung cấp cho khách hàng sau khi họ hoàn thành quy trình đăng ký gửi tiền tiết kiệm. Để mở sổ, khách hàng chỉ cần đến trực tiếp quầy giao dịch và mang theo giấy tờ chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước công dân.

Tuy nhiên, việc yêu cầu mở sổ tiết kiệm chỉ thực hiện được trong giờ làm việc. Khi tới thời hạn rút lãi hay thời hạn tất toán, khách hàng sẽ phải đến trực tiếp tại phòng giao dịch của ngân hàng để thực hiện một số thủ tục cần thiết. Mặc dù việc sử dụng sổ tiết kiệm truyền thống có thể mất thời gian di chuyển, nhưng vẫn đem lại sự an tâm cho khách hàng khi họ có thể giữ sổ tiết kiệm trong tay.

Sổ tiết kiệm online

Tiết kiệm trực tuyến mang lại sự thuận tiện và linh hoạt cho khách hàng. Việc mở sổ tiết kiệm không còn phụ thuộc vào địa điểm vì bạn có thể thực hiện quy trình này mọi nơi mà không cần di chuyển. Bằng cách đăng ký tài khoản ngân hàng và sử dụng dịch vụ Internet Banking hoặc Mobile Banking, quy trình mở sổ tiết kiệm trực tuyến trở nên đơn giản hơn bao giờ hết.

Thời gian mở sổ tiết kiệm trực tuyến cũng linh hoạt và không bị ràng buộc bởi giờ hành chính. Khi cần rút tiền, bạn chỉ cần thực hiện các thao tác trên ứng dụng ngân hàng trực tuyến. Đặc biệt, lãi suất cho sổ tiết kiệm trực tuyến thường cao hơn so với việc gửi tiền trực tiếp tại quầy. Cả quá trình gửi và rút tiền đều được bảo đảm bởi hệ thống bảo mật tiên tiến được ngân hàng trang bị.

Theo kỳ hạn

Sổ tiết kiệm có kỳ hạn

Khách hàng có thể chọn thời gian gửi tiền linh hoạt theo các sản phẩm tiết kiệm của ngân hàng. Tùy thuộc vào chính sách lãi suất hiện tại của từng ngân hàng, thì lãi suất thưởng cho tiền gửi sẽ tăng theo đà thời gian kỳ hạn, thường là càng dài thì lãi suất càng hấp dẫn. Tuy nhiên, nếu khách hàng quyết định rút tiền trước thời hạn, họ sẽ phải đối mặt với chi phí lãi suất không kỳ hạn. Những người có thu nhập ổn định và không có kế hoạch chi tiêu ngắn hạn thường sẽ tìm kiếm loại hình tiết kiệm có kỳ hạn để đầu tư.

Sổ tiết kiệm không kỳ hạn

Sổ tiết kiệm không kỳ hạn cho phép khách hàng rút tiền mà không bị mất lãi suất, tuy nhiên, mức lãi suất áp dụng thường thấp hơn so với sổ tiết kiệm có kỳ hạn, thường dưới 1% mỗi năm. Đây là lựa chọn phù hợp cho những người chưa có thu nhập ổn định nhưng muốn tích lũy tiền để đạt được các mục tiêu ngắn hạn của họ.

4. Những điều bạn cần biết khi mở sổ tiết kiệm

Mở sổ tiết kiệm thì cần bao nhiêu tiền?

Điều này tùy thuộc vào từng ngân hàng và loại sổ tiết kiệm cụ thể. Thông thường, ngân hàng đều yêu cầu khách hàng nộp một số tiền tối thiểu để mở sổ, thường là từ 1 triệu đồng trở lên. Để có thông tin chi tiết hơn, quý khách nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng để nhận được sự tư vấn cụ thể.

Làm thế nào để gửi thêm tiền vào sổ tiết kiệm?

Quy định và điều kiện liên quan đến việc thêm tiền vào sổ tiết kiệm có thể khác nhau tùy thuộc vào loại sản phẩm và ngân hàng cụ thể. Do đó, quý khách cần liên hệ trực tiếp với ngân hàng để có thông tin chi tiết hơn. Quá trình thêm tiền vào sổ tiết kiệm có thể được thực hiện tại quầy giao dịch của ngân hàng hoặc thông qua các dịch vụ ngân hàng trực tuyến như Mobile banking hoặc Internet banking. Khi sử dụng những dịch vụ này, chỉ cần đăng nhập vào tài khoản và chọn chức năng thêm tiền vào sổ tiết kiệm để thực hiện giao dịch.

Cách để tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm

Để tính toán số tiền lãi và có cái nhìn chi tiết hơn về lãi suất khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn, bạn có thể sử dụng công thức dưới đây:

Số tiền lãi = Số tiền gửi * Lãi suất (%/năm)/365 * số ngày thực tế gửi

Ví dụ, nếu khách hàng A gửi 20,000,000 đồng vào một tài khoản tiết kiệm với kỳ hạn là 1 năm và lãi suất là 7%/năm tại một ngân hàng. Khi đến hạn, A có thể rút cả số tiền gốc và tiền lãi. Số tiền lãi mà A sẽ nhận được được tính theo công thức sau:

Số tiền lãi = 20,000,000 x 7%/365 x 365 = 1,400,000 (trong đó 1 năm tương đương với 365 ngày).

Trên đây là một số kiến thức cơ bản về việc tiết kiệm tại ngân hàng, bao gồm sổ tiết kiệm là gì, các loại sổ tiết kiệm. Chúng ta cũng đã tìm hiểu về cách tính lãi suất cho sổ tiết kiệm và minh họa thông qua các ví dụ cụ thể. Hy vọng rằng những thông tin này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về sản phẩm tiết kiệm và có thể chọn lựa được phương thức đầu tư tiết kiệm phù hợp với mình.

5. Những câu hỏi thường gặp khi mở sổ tiết kiệm

Ngày đáo hạn và tất toán sổ tiết kiệm là gì?

Ngày đáo hạn là ngày kết thúc của thời kỳ tài khoản tiết kiệm, tính từ thời điểm mở tài khoản tại ngân hàng.

Tất toán là một loại giao dịch ngân hàng cho phép bạn rút toàn bộ số tiền từ tài khoản tiết kiệm. Nếu có số tiền gửi không hạn chế, bạn có thể thực hiện tất toán bất cứ khi nào bạn muốn.

Có được rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn không?

Khách hàng có thể rút toàn bộ số dư từ tài khoản tiết kiệm ngân hàng bất cứ khi nào trước khi kỳ hạn kết thúc. Lưu ý rằng nếu quý khách thực hiện rút tiền trước ngày đáo hạn, toàn bộ số tiền này sẽ không được hưởng lãi suất cố định nhưng thay vào đó sẽ chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn.

Nên mở sổ tiết kiệm có kỳ hạn hay không có kỳ hạn?

Có 2 cách thức phổ biến khi gửi tiết kiệm vào ngân hàng:

• Tiết kiệm không kỳ hạn: Thích hợp cho những người cần sử dụng tiền thường xuyên.
• Tiết kiệm có kỳ hạn: Thích hợp cho những người có thu nhập ổn định và kế hoạch tiết kiệm dài hạn.