Ngân hàng thương mại là gì? Các loại ngân hàng thương mại

Ngân hàng thương mại là một cơ sở tài chính chuyên cung cấp các dịch vụ và sản phẩm tài chính cho cá nhân, doanh nghiệp và tổ chức. Vai trò của ngân hàng này rất quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế. Vậy ngân hàng thương mại là gì? Hãy cùng Giavang.com.vn tìm hiểu chi tiết trong bài viết này nhé!

1. Ngân hàng thương mại là gì?

Ngân hàng thương mại là một tổ chức tài chính hoạt động với mục tiêu kiếm lời từ các hoạt động liên quan đến tiền tệ. Các ngân hàng này thường sử dụng tiền gửi thường xuyên từ khách hàng để cung cấp các dịch vụ tài chính như cho vay tiền, chiết khấu và dịch vụ thanh toán. Với vai trò là doanh nghiệp thương mại, các ngân hàng này thực hiện các hoạt động kinh doanh dựa trên nguyên tắc kinh tế và mục tiêu tạo lợi nhuận.

Các ngân hàng này được quy định bởi pháp luật và được thực hiện nhiều loại hình kinh doanh ngân hàng. Chẳng hạn, họ có thể tiếp nhận tiền gửi có kỳ hạn hoặc không kỳ hạn từ khách hàng. Họ cũng có thể mua các tài sản giấy như hóa đơn, sổ nợ hoặc giấy chứng nhận với giá giảm để bán lại. Ngoài ra, các ngân hàng thương mại còn cung cấp nhiều dịch vụ thanh toán nhằm hỗ trợ cho việc chuyển tiền và thanh toán hóa đơn của khách hàng. Để huy động vốn, họ có thể phát hành các chứng chỉ nhận nợ để thu hút các nhà đầu tư.

2. Đặc điểm của ngân hàng thương mại là gì?

Đặc điểm của Ngân hàng Thương mại bao gồm:

• Đây là một tổ chức tài chính trung gian, hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ và các dịch vụ ngân hàng.
• Thực hiện nhiều dịch vụ, nhiều loại hình kinh doanh, trong đó nghiệp vụ chính là ngân hàng.
• Thu hút vốn bằng cách nhận tiền gửi, phát hành trái phiếu và các loại giấy tờ có giá trị khác. Sử dụng vốn này để cho vay tiêu dùng và tham gia vào các hoạt động sản xuất kinh doanh.
• Ngoài ra, Ngân hàng Thương mại còn cung cấp nhiều dịch vụ như chuyển tiền, thanh toán, uỷ thác và bảo lãnh…
• Hệ thống các Ngân hàng Thương mại có thể tạo ra tiền tệ thông qua các hoạt động cho vay và thanh toán.
• Là một phần quan trọng trong hệ thống cung tiền tệ cho nền kinh tế và có ảnh hưởng đến chính sách tiền tệ của quốc gia.

3. Bản chất của ngân hàng thương mại

Ngân hàng thương mại là một dạng doanh nghiệp và tổ chức kinh tế. Khi nói về ngân hàng thương mại như một dạng doanh nghiệp và tổ chức kinh tế, nghĩa là chúng hoạt động trong một lĩnh vực kinh tế cụ thể và có tổ chức hoạt động giống như một doanh nghiệp. Ngân hàng này có quan hệ tương đương với nhiều doanh nghiệp khác trong môi trường kinh tế.

Công việc của ngân hàng thương mại là hoạt động kinh doanh. Để thực hiện hoạt động kinh doanh, ngân hàng thương mại cần có vốn riêng và độc lập về tài chính. Mục tiêu tài chính cuối cùng của hoạt động kinh doanh là tạo ra lợi nhuận, và ngân hàng thương mại không nằm ngoài xu hướng đó. Tuy nhiên, vấn đề tìm kiếm lợi nhuận cần phải tuân thủ theo đúng quy định của pháp luật nhà nước.

Hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại liên quan đến tiền tệ và các dịch vụ ngân hàng. Đây là một lĩnh vực “đặc biệt” vì nó trực tiếp liên quan đến mọi khía cạnh của đời sống kinh tế – xã hội. Lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng là một lĩnh vực “nhạy cảm”, yêu cầu sự cẩn trọng và khéo léo trong quản lý hoạt động ngân hàng để tránh gây thiệt hại cho xã hội. Hoạt động này của ngân hàng thương mại đóng góp một phần quan trọng trong việc cung cấp một lượng vốn tín dụng đáng kể cho nền kinh tế-xã hội.

Tổng thể, ngân hàng thương mại là một doanh nghiệp và tổ chức kinh tế có hoạt động kinh doanh chủ yếu xoay quanh tiền tệ và các dịch vụ ngân hàng. Với mục tiêu tạo ra lợi nhuận, ngân hàng thương mại đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế và góp phần vào sự phát triển của xã hội.

4. Các loại ngân hàng thương mại hiện nay

Dựa vào hình thức sở hữu

• Ngân hàng thương mại Quốc doanh: Đây là tổ chức ngân hàng mà toàn bộ vốn điều lệ được cung cấp bởi ngân sách nhà nước. Hiện nay, các ngân hàng thương mại Quốc doanh của Việt Nam đang phát hành trái phiếu để thu hút vốn và phù hợp với xu hướng tích hợp tài chính toàn cầu. Đồng thời, họ cũng đang tiến hành cổ phần hóa để nâng cao khả năng cạnh tranh với các ngân hàng cổ phần và các chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
• Ngân hàng liên doanh: Đây là ngân hàng được thành lập bởi một ngân hàng thương mại nước ngoài và một ngân hàng thương mại trong nước thông qua việc góp vốn liên doanh. Tất cả các hoạt động của ngân hàng liên doanh phải tuân thủ theo luật pháp của Việt Nam.
• Ngân hàng thương mại cổ phần: Đây là ngân hàng thương mại được tổ chức theo hình thức công ty cổ phần. Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, cá nhân hoặc tổ chức phải sở hữu một số cổ phần nhất định.
• Chi nhánh ngân hàng nước ngoài: Đây là ngân hàng được thành lập ở nước ngoài và tuân theo luật pháp tại nước đó. Chi nhánh này có thể hoạt động tại Việt Nam, nhưng phải tuân theo sự giám sát của luật pháp Việt Nam.
• Ngân hàng thương mại 100% vốn nước ngoài: Đây là ngân hàng thương mại được thành lập tại Việt Nam, nhưng toàn bộ vốn điều lệ thuộc sở hữu của các tổ chức nước ngoài. Ít nhất một ngân hàng nước ngoài phải sở hữu hơn 50% vốn điều lệ (ngân hàng mẹ). Ngân hàng này có thể được thành lập dưới dạng công ty TNHH một thành viên hoặc từ hai thành viên trở lên, với điều kiện là phải là pháp nhân Việt Nam và có trụ sở chính tại Việt Nam.

Dựa vào chiến lược kinh doanh

• Ngân hàng bán buôn: là loại ngân hàng chuyên cung cấp các dịch vụ tài chính cho các tổ chức, doanh nghiệp lớn và các ngân hàng khác.
• Ngân hàng bán lẻ: là ngân hàng tập trung vào cung cấp những dịch vụ về tài chính cho các cá nhân và hộ gia đình, bao gồm việc tiết kiệm, vay mượn, sử dụng thẻ tín dụng và các dịch vụ thanh toán khác.

Dựa vào tính chất hoạt động

• Ngân hàng kinh doanh tổng hợp: Ngân hàng này cung cấp đa dạng các dịch vụ tài chính cho cả cá nhân và tổ chức, bao gồm tiết kiệm, vay mượn, thanh toán, quyết toán và nhiều dịch vụ khác.
• Ngân hàng chuyên doanh: Ngân hàng chỉ tập trung vào một lĩnh vực kinh doanh cụ thể, chẳng hạn như ngân hàng thương mại nông nghiệp, ngân hàng thương mại công nghiệp, và nhiều lĩnh vực khác.

Nội dung trên đã cung cấp cho bạn những kiến thức hữu ích về “ngân hàng thương mại là gì và đặc điểm của ngân hàng thương mại”. Hy vọng bạn đã tích luỹ được những thông tin cần thiết khi tham gia vào thị trường kinh tế đầy phức tạp và mới mẻ. Đừng quên theo dõi các bài viết tiếp theo của Giavang.com.vn để cập nhật những thông tin hữu ích khác nhé!