Đáo hạn thẻ tín dụng là gì? Rủi ro khi sử dụng

Khi sử dụng thẻ tín dụng, chắc hẳn bạn đã từng nghe đến thuật ngữ “đáo hạn thẻ tín dụng”. Vậy đáo hạn thẻ tín dụng là gì? Hãy cùng Giavang.com.vn tìm hiểu chi tiết về khái niệm này trong bài viết dưới đây nhé!

1. Đáo hạn thẻ tín dụng là gì?

Đảo nợ hay còn gọi là đáo hạn thẻ tín dụng. Đây là dịch vụ cho phép người sử dụng thẻ tín dụng vay một số tiền trước để thanh toán nợ khi không thể đáp ứng được yêu cầu thanh toán đúng hạn. Các công ty cung cấp dịch vụ này sẽ thực hiện việc thanh toán số tiền còn nợ cho ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng mà bạn mượn. Điều này giúp tránh phạt hoặc phí đóng cho việc không thanh toán đúng hạn.

Khi ngân hàng cấp lại hạn mức cho thẻ tín dụng, công ty dịch vụ sẽ trừ số tiền đã vay ban đầu và thêm một khoản phí đáo hạn từ tài khoản thẻ tín dụng. Thường thì, khoản phí này được xác định dựa trên tỷ lệ phần trăm hoặc một khoản cố định.

2. Tại sao phải đáo hạn thẻ tín dụng?

Nếu chủ thẻ thanh toán không thanh toán nợ đúng hạn, điều này có thể dẫn đến tình trạng nợ xấu và ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Thời gian chậm thanh toán cụ thể sẽ quyết định loại nợ mà khách hàng sẽ phải đối mặt:

• Nợ nhóm một: Chậm thanh toán từ 1 đến 10 ngày, ngân hàng sẽ nhắc nhở thanh toán qua liên lạc.
• Nợ nhóm hai: Chậm thanh toán từ 10 đến 90 ngày, sẽ phải trả lãi phạt cao.
• Nợ nhóm ba: Chậm thanh toán trên 90 ngày, sẽ bị xem là nợ xấu và ghi vào hồ sơ của ngân hàng, gây khó khăn trong việc vay tiền trong tương lai.

Thông thường, ngân hàng sẽ liên hệ với khách hàng qua tin nhắn hoặc điện thoại khi gần đến ngày hết hạn. Họ cũng gửi thông tin về giao dịch và thời hạn thanh toán qua email. Để tránh trễ hạn, các bạn nên chú ý đến các thông báo từ ngân hàng.

3. Dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng chung hoạt động ra sao?

Quy trình hoạt động của dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng như sau:

• Khách hàng sẽ liên hệ với công ty dịch vụ để yêu cầu vay tiền và cung cấp thông tin như số thẻ, số dư nợ, số tiền muốn vay, v.v. Công ty sẽ xem xét khả năng vay của khách hàng dựa trên lịch sử sử dụng thẻ tín dụng, thu nhập và khả năng thanh toán để quyết định việc cấp vay.
• Khi yêu cầu được chấp thuận, công ty sẽ nạp tiền vào tài khoản của khách hàng. Ngân hàng sẽ tự động tính toán và trừ tiền nợ cho khách hàng, xử lý các khoản nợ trên thẻ tín dụng.
• Sau khi ngân hàng gia hạn hạn mức thẻ tín dụng, công ty sẽ sử dụng máy POS để thu lại số tiền tạm ứng và phí dịch vụ mà khách hàng phải trả. Qua quá trình này, khoản dư nợ thẻ tín dụng sẽ được “thanh toán” bằng cách tạo ra các giao dịch mua bán hàng hóa giả.

Như vậy, chủ sở hữu thẻ tín dụng có thể gia hạn khoản nợ sang kỳ sau mà không cần phải thanh toán đầy đủ vào thời điểm hiện tại.

4. Một số rủi ro khi sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng

Dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng mang lại lợi ích nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro cho người sử dụng. Một số nguy cơ mà khách hàng có thể phải đối mặt khi sử dụng dịch vụ này như:

• Rủi ro về việc tiết lộ thông tin cá nhân: Một số tổ chức yêu cầu khách hàng cung cấp các thông tin nhạy cảm như mã bảo mật CVV/CVC, số thẻ, ảnh CMND/CCCD, mã OTP gửi đến số điện thoại,… Những thông tin này cần được bảo mật và không nên chia sẻ với người khác. Việc tiết lộ thông tin này có thể dẫn đến hậu quả nghiêm trọng nếu không xác minh được uy tín của tổ chức nhận thông tin. Kẻ xấu có thể lợi dụng để gây ra các vấn đề an ninh, thậm chí chiếm đoạt tài sản của chủ thẻ qua các giao dịch trực tuyến.
• Rủi ro bị ngân hàng khóa thẻ: Đáo hạn thẻ tín dụng về bản chất là việc trì hoãn việc thanh toán các khoản nợ sang kỳ sau, tuy nhiên, sử dụng quá mức và thường xuyên có thể khiến ngân hàng nghi ngờ. Ngân hàng có thể đánh dấu các giao dịch đáng ngờ và tạm thời khóa thẻ để tăng cường kiểm soát. Điều này có thể ảnh hưởng tiêu cực đến uy tín của khách hàng đối với ngân hàng.

Việc sử dụng thẻ tín dụng giống như một con dao hai lưỡi đối với người dùng. Ngoài việc cung cấp các dịch vụ và ưu đãi hấp dẫn, nó cũng có thể dẫn đến việc người dùng phải đối mặt với các dịch vụ đen như đáo hạn thẻ tín dụng nếu họ chi tiêu quá mức. Mặc dù việc sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng không hoàn toàn bị cấm tại Việt Nam, nhưng nó có thể khiến người dùng trở nên phụ thuộc, thiếu cảnh giác hoặc thậm chí gặp phải nợ nần không kiểm soát được. Vì vậy, việc lập kế hoạch quản lý chi tiêu và tránh xa dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng là cần thiết.